Neue Sparte geplant? Tarif///BOX liefert die Daten

Eine Sparte neu aufzunehmen ist immer auch eine Wette. Wer sich erstmals an die Tierkrankenversicherung herantraut oder eine Wohngebäudedeckung in neuer Konstruktion auflegt, kalkuliert gegen einen Markt, den er vor dem Start nur aus Berichten kennt. Für Assekuradeure, Deckungskonzeptanbieter und Versicherer gibt es dafür die Tarif///BOX von Mr-Money. Sie wertet aus, was in den Sachvergleichsrechnern tatsächlich gerechnet wird – und zwar in beiden Phasen: vor der Kalkulation und in den Monaten nach der Einführung.

Vor der Kalkulation: was im Zielmarkt verlangt wird
Entscheidend ist dabei weniger, welche Beiträge die Wettbewerber nehmen, als woran ein Tarif in der Beratung scheitert. Die Auswertung zeigt, welche Leistungsmerkmale die Vermittler in einer Sparte tatsächlich zur Bedingung machen, und an welchen davon Tarife aus der Ergebnisliste herausfallen. Wer in die Tierkrankenversicherung einsteigt, erfährt also vorab, welche Merkmale dort erwartet werden, statt es nach dem ersten Quartal am Absatz zu merken. Bei einer Wohngebäudedeckung sind das andere Fragen als bei Tieren: ob der Einschluss von Elementarschäden inzwischen vorausgesetzt wird, welche Summenlogik in der Beratung durchgeht, wo die Selbstbehalte liegen. Die Auswertung beantwortet das nicht als Meinung, sondern anhand der Fälle, die im Rechner wirklich durchgelaufen sind. Dazu kommt die Prämienseite: Welcher Beitrag nötig wäre, um bei einem bestimmten Risiko vorne zu erscheinen – nicht im Mittel über alle Fälle, sondern für genau den Fall, den man zeichnen will.

Nach dem Start: die Stellschraube finden statt den Tarif umbauen
Mit der Einführung ist ein Tarif nicht fertig, sondern erst in der Beobachtung. Dieselbe Auswertung zeigt dann, wo er wirklich steht: in welchen Konstellationen er vorne liegt, in welchen er gar nicht erscheint, und an welcher einzelnen Angabe es hängt. Das ist der Unterschied zwischen der Feststellung „läuft nicht“ und dem Befund, dass eine bestimmte Deckung fehlt oder eine Summe zu niedrig angesetzt ist. Im ersten Fall wird diskutiert, im zweiten eine Stellschraube gedreht. Und weil die Zahlen aus dem laufenden Betrieb kommen, fällt auch auf, wenn ein Mitbewerber nachzieht, und nicht erst dann, wenn jemand den Markt neu erhebt. Besonders aufschlussreich sind dabei die ersten Wochen: Dort zeigt sich, ob die Annahmen der Kalkulation tragen, und dort lässt sich am günstigsten korrigieren – später steckt die Fehlannahme schon im Bestand.

Gerade für Häuser ohne eigene Marktbeobachtung
Ein Konzeptanbieter, der eine neue Deckung auflegt, hat dieselben Fragen wie ein Konzern, aber keine Abteilung, die den Markt beobachtet. Für ihn ist diese Auswertung die Möglichkeit, eine Produktentscheidung zu belegen, statt sie zu begründen – gegenüber dem eigenen Haus wie gegenüber dem Rückversicherer. Wie das Ergebnis aussieht, zeigt Mr-Money vorab an einem Tarif aus dem eigenen Bestand des Interessenten; welche Sparten freigeschaltet werden, wird davor abgestimmt.